Новий фінмоніторинг: правда і міфи
Квітень 2020
– Владислав Власюк
Що насправді передбачає фінмон з 28 квітня? Ми виділили для вас ключове.
Новий етап розвитку здійснення фінансового моніторингу вже реальність, ми виділили для вас ключове:
- обмежуються операції без відкриття рахунку – але практично ніяких змін для операцій між власниками рахунків; наприклад, обмежуються “анонімні” операції типу поповнення рахунку через термінал (відтепер до 5к або ідентифікуй себе);
- з’являються нові суб’єкти фінмону: поштові оператори, адвокати, ріелтори, бухгалтери, емітенти електронних грошей (будуть перевіряти і певною мірою відповідати за легальне походження коштів, наприклад сторін угоди);
- кінець анонімності для електронних гаманців (власники мають пройти ідентифікацію до кінця року, про криптовалюту поки неочевидно);
- фінмон це перш за все про великі транзакції (поріг по яким зі 150к підняли до 400к).
Загалом, мова йде про запровадження ризик-орієнтованого підходу для здійснення моніторингу фінансових операцій.
Детальніше про ще деякі аспекти:
Перекази з власного рахунку не потребують додаткових ідентифікацій (ваш банк про вас вже все знає).
Переказ готівкою через термінал можливий без обмежень, якщо вас ідентифікують; якщо анонімно - то до 5к.
Зарахування невеликих сум на свою картку не є ризиковими для більшості банків (отже, на розсуд банку, можуть і блокувати).
Не потрібно підтверджувати походження коштів для невеликих транзакцій, ваш банк про вас вже все знає.
Поповнити картку з термінала можна до 5к, більшу суму - тільки власну карту за умови додаткової ідентифікації особи.
Транзакції більше 400к реально означають моніторинг (з перспективами блокування), але це більше ніж було 150к.
Електронні гаманці функціонуватимуть за умови проходження ідентифікації їх власниками (до кінця року).
Нові суб’єкти фінмоніторингу: адвокати, бухгалтери, ріелтори… ймовірно, ці нові суб’єкти матимуть відповідальність перевіряти походження коштів.
Обов’язковий моніторинг транзакцій більших за 400к (замість 150к).
Поповнити рахунок через термінал готівкою на більше 5к потрібна буде додаткова ідентифікація (термінали додатково обладнають).
Піднято до 30к ліміт операцій без відкриття рахунку, після якого додаткова перевірка (було 15к).
Ключові ризики:
Як запрацюють нові суб'єкти фінмону?
Чи добросовісно користуватимуться новими інструментами банки?
Чи швидко знайдуть способи обходити ідентифікацію при електронних (небанківських) платежах?
Чи впорядку буде захист персональних даних?
Опубліковано у ЛІГА.Блоги